您是否曾经想过，为什么房地产行业对每个月初的抵押贷款费用似乎不健康?

随着经济学家和行业发言人讨论并预测“利率的方向”，有关利率的文章开始在每个新月初泛滥成灾，并充斥着报纸专栏的英寸。

这已成为每月的一种惯例-都是因为该月的第一个星期二是澳大利亚储备银行董事会开会的日子，以制定其下一个月的财政政策。

为什么现金利率对您很重要?

官方现金利率是澳大利亚央行收取银行使用资金的利率，然后银行将其以更高的利率借给您(即消费者)。澳洲联储的目标是调整现金利率，以刺激或减缓经济。

这样想：如果抵押贷款使您的花费减少，您将有更多可支配收入用于支出和刺激经济。

澳洲联储董事会开会时，他们会根据当时的市场情况对官方现金利率(OCR)做出决定，该决定采用以下三种方式之一：

保持OCR保持不变，

提高现金利率，或

降低现金利率。

目前，现金利率处于历史最低水平，仅为1.5%。

目前，大多数放款人向抵押贷款持有人收取3.5%至4.5%的费用，因此，他们以房屋贷款的每一美元赚取2%至3%的健康利润。

不要让我们开始无抵押债务：如果您用信用卡支付20%的利息，而银行仅以1.5%的价格获得资金，那么您的银行就一直在笑……直到银行。银行每年有数十亿美元的利润是有原因的，对吧?

澳洲联储利率变动对您有什么影响?

2016年，我们实现了两次现金利率下调，这意味着银行和贷方支付的资金金额已从2%降至1.5%。

从理论上讲，这对于抵押贷款持有人来说是个好消息。

但是，由于许多银行选择仅将部分降息幅度最大的部分转嫁给消费者，因此消费者无法享受到这些减免的全部好处，因此他们可以加强自己的资产负债表。

在业界监管机构APRA鼓励银行减少投资贷款敞口，以冷却悉尼蓬勃发展的市场之后，这在很大程度上是可以预期的。

为了放慢对首都城市房地产的需求，银行被武装起来对投资者客户实行更严格的贷款标准。

在这样做的过程中，银行错失了赚很多钱的机会–因此，当澳联储削减官方现金利率时，他们选择收回部分利润也就不足为奇了。

展望未来，许多经济学家认为未来还会有更多降息。NAB预计2017年5月和8月将再降息0.25%，降至1%的新低。

尽管有一个明确的事实，明年是否会真正节省现金利率还有待观察：在抵押贷款行业竞争如此激烈的情况下，再没有比现在更好的时间来谈判更好的住房贷款交易了。